+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Привлечннные и заемные ресурсы банка

Основные депозиты — это вклады, сделанные хозяйственными агентами предприятиями, фирмами и домо-хозяйствами , расположенными и функционирующими, как правило, в непосредственной близости от банка. При этом банки часто устанавливают со своими вкладчиками сугубо личные контакты: оказывают им услуги по осуществлению траст-операций, нотариальные услуги и др. С точки зрения сроков изъятия средств, основными депозитами являются вклады до востребования и низкодоходные срочные и сберегательные вклады. Таким образом, это довольно стабильная база привлекаемых средств, которая практически не чувствительна к изменению рыночных процентных ставок, как правило, она достаточно длительное время остается в банке, поддерживая необходимый уровень его ликвидности. Трансакционные счета, на которых хранятся краткосрочные ликвидные средства, составляют менее трети всех депозитов. Депозиты до востребования позволяют их владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чеков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ресурсы банка — совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности. Формируются посредством пассивных операций.

43. Привлеченные и заемные средства

Ресурсы банка — совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности. Формируются посредством пассивных операций. По способу образования ресурсы кредитной организации делятся на собственные и привлеченные средства. Собственные средства — уставный капитал , резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенная прибыль банка.

Привлеченные средства — средства, полученные от клиентов кредитной организации и заимствованные в банковском секторе. Это средства юридических и физических лиц, размещенные на депозитных, расчетных и других счетах, заемные средства, а также получаемые банком от выпуска собственных ценных бумаг, осуществления других операций, увеличивающих ресурсную базу кредитной организации, и на рынке межбанковского кредитования. Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно! Наибольший удельный вес в составе ресурсов банка занимают привлеченные и заемные средства.

Их состав можно представить в виде схемы. Привлеченные средства банка формируются главным образом за счет осуществления депозитных операций. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц на счета на определенные сроки, либо до востребования. Объектами депозитных операций являются депозиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредотачиваются на счетах в банке.

При изучении состава и структуры привлеченных ресурсов их можно сгруппировать следующим образом:. Основные источники привлеченных средств банка — это временно свободные денежные средства юридических и физических лиц. Средства юридических лиц аккумулируются в банке, главным образом через открытие текущих расчетных счетов, а физических лиц путем привлечения средств во вклады депозиты , выпуск банковских сертификатов и облигаций.

Состав и структура привлеченных средств каждого банка будет зависеть от основных направлений работы деятельности банка, его специализации, категории обслуживаемых клиентов и других факторов. Депозиты до востребования — это денежные средства на пассивных счетах в банке без указания срока хранения например на текущих расчетных счетах , а также хранящиеся на депозитных счетах до востребования. Депозиты до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика.

Они используются для текущих расчетов. К депозитам до востребования относятся средства хозяйственных подразделений, бюджета и населения, которые хранятся на текущих, депозитных счетах и счетах для учета средств специальных фондов.

Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств на счетах. У большинства банков депозиты до востребования занимают наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств. Это, как правило, самый дешевый источник образования банковских ресурсов. В связи с высокой мобильностью средств остаток на счетах до востребования не постоянен, иногда крайне изменчив. Возможность владельца счета в любой момент изъять средства требует наличия в обороте банка повышенной доли высоколиквидных активов остатка средств в кассе, на корреспондентском счете и прочие за счет сокращения доли менее ликвидных, но приносящих высокие доходы активов.

В силу этих причин по остаткам на счетах до востребования банки уплачивают владельцам достаточно низкий процент или вообще не начисляют никакого дохода. Однако, невзирая на высокую подвижность средств на счетах до востребования, имеется возможность определить их минимальный, неснижающийся остаток и использовать его в качестве стабильного кредитного ресурса.

Отличительной особенностью проводимой в последние годы депозитной политики банков явилась ее направленность на удлинение сроков хранения средств во вкладах. Ведущим банком на рынке депозитов населения по объемам их привлечения является АСБ "Беларусбанк", на долю которого приходится наибольший удельный вес объема депозитов по всем банкам. Для этого банками активно внедрялись новые виды вкладов для населения с более высоким уровнем доходности при длительном хранении денежных средств.

В результате проводимой банками депозитной политики, направленной на обеспечение более привлекательных условий хранения денежных средств населения во вкладах с длительными сроками, доля таких вкладов в общем объеме срочных депозитов увеличилась. Наряду с наращиванием объема привлеченных средств населения за счет предложения на рынке банковских услуг новых видов вкладов и депозитов, банки проводят работу по популяризации у населения услуг по размещению свободных денежных средств в ценные бумаги — сберегательные сертификаты и облигации.

АСБ "Беларусбанк" первым в республике предложил новую форму привлечения средств населения в облигации на предъявителя. Облигация АСБ "Беларусбанк" — ценная бумага на предъявителя для физических лиц, подтверждающая обязательство банка выплатить владельцу ценной бумаги её номинальную стоимость в установленный срок с уплатой купонного дохода. Облигации выпускаются в документарной форме в виде отпечатанных на бумаге бланков, имеющих необходимые степени защиты в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Банки могут выпускать как процентные , так и дисконтные ценные бумаги. С 1 июля года к выпуску облигаций приступил ОАО "Белпромстройбанк". Расширению данной формы привлечения сбережений населения способствовал Указ Президента Республики Беларусь от Система строительных сбережений представляет собой программу привлечения денежных средств участников системы с последующим предоставлением им целевых кредитов на строительство или приобретение жилых помещений.

Существует три плана накопления: на 3 года, на 5 и на 7 лет. Рассмотрим на примере 1-го плана, как происходит накопление денежных средств. Участник системы определяет стоимость жилого помещения.

Банк предлагает участнику график накопления, где накопление осуществляется путем равномерного внесения ежемесячных взносов на вкладной счет. Данный график не является обязательной линией поведения для участника, а выполняет информационную функцию для выбора участником наиболее оптимальной лини накопления заявленной суммы.

Вклад хранится с начислением дохода в размере ставки рефинансирования Национального банка. Кредит при этом выдается под процентную ставку: ставка рефинансирования НБ плюс 1 процентный пункт. Как уже было сказано, привлечение средств может осуществляться путем выпуска банками долговых обязательств. Банковский сертификат можно классифицировать как неэмиссионную документарную ценную бумагу, удостоверяющую право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов.

Выделяют следующие виды банковских сертификатов — сберегательный и депозитный. Сберегательный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада депозита , внесенного вкладополучателю, и права вкладчика физического лица - держателя сертификата, за исключением индивидуального предпринимателя - держателя сертификата на получение по истечении установленного срока суммы вклада депозита и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат, или в любом филиале отделении этого вкладополучателя.

Депозитный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада депозита , внесенного вкладополучателю, и права вкладчика юридического лица, индивидуального предпринимателя — держателей сертификата на получение по истечении установленного срока суммы вклада депозита и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат, или в любом филиале отделении этого вкладополучателя.

Сберегательный и депозитный сертификаты могут быть именными ценными бумагами или ценными бумагами на предъявителя. Сертификаты выдаются в белорусских рублях. Выдача сертификатов в иностранной валюте не допускается. Сертификат не может быть расчетным или платежным средством за товары работы, услуги , за исключением услуг, оказываемых банком или небанковской кредитно-финансовой организацией.

Срок обращения и размер процентов по сертификату устанавливаются вкладополучателем при выдаче сертификата и не могут быть изменены в течение срока его обращения. Права, удостоверенные именными сберегательным и депозитным сертификатами, передаются в порядке, установленном для уступки требований.

Права, удостоверенные сберегательным сертификатом, могут быть переданы только физическому лицу. Права, удостоверенные депозитным сертификатом, могут быть переданы только юридическому лицу и или индивидуальному предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Сертификаты имеют существенные преимущества перед срочными вкладами, оформленными простыми депозитными договорами:. Порядок осуществления вкладных операций, установления процентных ставок и методика начисления процентов по вкладам регламентируется разработанными банками нормативными документами.

В основном, при разработке методики начисления процентов по вкладам банками используются общие принципы. Проценты начисляются по каждому владельцу счета, каждому пассиву, привлеченному на платной основе, исходя из сроков привлечения и размещения и размера процентных ставок. Размер процентных ставок по пассивным операциям, порядок и периодичность начисления процентов, порядок их взыскания или уплаты определяются в договорах между банком и клиентом, в условиях депозита вклада в соответствии с данными правилами и действующими нормативными документами.

Проценты по счетам начисляются в соответствии с договором между банком и клиентом, с условиями депозита вклада , а также при закрытии счетов, при передаче счетов из одного учреждения банка в другое, при реорганизации или ликвидации учреждения банка.

При закрытии, передаче счетов клиентов из одного учреждения банка в другое, при реорганизации или ликвидации учреждения банка, день фактического закрытия счета не включается в период начисления процентов. По счетам учета депозитных операций проценты начисляются за период, включающий день зачисления в депозит, и день, предшествующий дню выдачи депозита закрытия счета. При изменении процентной ставки начисление процентов по новой ставке осуществляется со дня ее установления.

В зависимости от условий договора при начислении процентов количество дней в году может быть условное или точное или в високосном году. При расчете суммы процентов исходя из условного количества дней в году количество дней в месяце условно принимается за В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до При расчете суммы процентов исходя из фактического количества дней в году или проценты начисляются за каждый календарный день года.

Количество дней в году месяце , применяемое при начислении процентов, определяется учетной политикой банка. Остатки за нерабочие дни берутся в той же сумме, что и за предшествующий рабочий день. Проценты могут начисляться на фактический ежедневный остаток счета или на средний остаток за период начисления, исчисляемый по формуле средней хронологической.

Депозитная политика, проводимая банками, не будет иметь должного успеха, если вкладчикам не будет гарантирована сохранность их средств. Высокие процентные ставки по депозитам не будут способствовать привлечению средств клиентов, если внесение средств на эти депозиты будет сопряжено с большим риском невозврата вкладов.

С целью защиты интересов клиентов в банковской системе Республики Беларусь предпринимается ряд мер, связанных с гарантированием надежности вложений.

Государство гарантирует полную сохранность средств физических лиц в национальной валюте в банках, созданных государством, и банках, в уставном фонде которых государству Министерству экономики Республики Беларусь принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций.

Государство гарантирует полную сохранность средств физических лиц в иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах депозитах в открытом акционерном обществе "Сберегательный банк "Беларусбанк", открытом акционерном обществе "Белагропромбанк", открытом акционерном обществе "Белпромстройбанк", открытом акционерном обществе "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк", открытом акционерном обществе "Белвнешэкономбанк", "Приорбанк" Открытом акционерном обществе, уполномоченных обслуживать государственные программы далее - уполномоченные банки , и возврат этих средств с учетом начисленных по ним процентов в валюте счета или вклада депозита по первому требованию вкладчиков.

Средства, размещенные на счетах и во вкладах депозитах в других банках Республики Беларусь, возмещаются в установленном Национальным банком размере за счет средств гарантийного фонда защиты вкладов и депозитов физических лиц. Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и на обработку персональных данных. Прямо сейчас на почту придет автоматическое письмо-подтверждение с информацией о заявке.

Файловый архив студентов. Логин: Пароль: Забыли пароль? Email: Логин: Пароль: Принимаю пользовательское соглашение. FAQ Обратная связь Вопросы и предложения.

Добавил: Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам. Скачиваний: Рисунок 3. Состав привлеченных и заемных средств Привлеченные средства банка формируются главным образом за счет осуществления депозитных операций.

В качестве субъектов депозитных операций могут выступать: 1. Национальный банк; 1. При изучении состава и структуры привлеченных ресурсов их можно сгруппировать следующим образом: 1. Средства на текущих расчетных счетах клиентов 2. Основными задачами, решаемыми банками в ходе выпуска сертификатов, являются: оперативное привлечение временно свободных средств юридических лиц и граждан для увеличения ресурсного потенциала; регулирование ликвидности банка путем аккумулирования пассивов с фиксированным сроком обращения и доходностью; привлечение клиентов путем диверсификации предоставляемых услуг.

Сертификаты имеют существенные преимущества перед срочными вкладами, оформленными простыми депозитными договорами: - благодаря большому количеству возможных финансовых посредников в распространении и обращении сертификатов расширяется круг потенциальных инвесторов; - благодаря вторичному рынку сертификат может быть досрочно продан владельцем другому лицу с получением некоторого дохода за время хранения и без изменения при этом объема ресурсов банка, в то время как досрочное изъятие владельцем срочного вклада означает для него потерю дохода, а для банка утрату части ресурсов.

П - годовая процентная ставка Депозитная политика, проводимая банками, не будет иметь должного успеха, если вкладчикам не будет гарантирована сохранность их средств.

Общая теория статистики практикум.

Привлеченные и заемные средства

Ресурсы банка — совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности. Формируются посредством пассивных операций. По способу образования ресурсы кредитной организации делятся на собственные и привлеченные средства. Собственные средства — уставный капитал , резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенная прибыль банка. Привлеченные средства — средства, полученные от клиентов кредитной организации и заимствованные в банковском секторе.

Привлеченные и заемные средства банка. Структура и функции банковских депозитных счетов.

Наибольший удельный вес в составе ресурсов банка занимают привлеченные и заемные средства. Их состав можно представить в виде схемы. Привлеченные средства банка формируются главным образом за счет осуществления депозитных операций. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц на счета на определенные сроки, либо до востребования. Объектами депозитных операций являются депозиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредотачиваются на счетах в банке.

Собственный капитал банка — это лишь отправная точка для организации банковского дела. В настоящее время банковские операции базируются на привлеченных и заемных кредитных ресурсах. Привлеченные средства состоят из депозитов клиентов, временно свободных средств по расчетным операциям, кредиторской задолженности клиентов.

.

.

Ресурсы коммерческого банка

.

.

Привлечннные и заемные ресурсы банка

.

Ваш IP-адрес заблокирован.

.

В совокупности привлеченные и заемные средства определяют размер балансовых обязательств банка. Обязательства банка – это средства.

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Аза

    За юмор отдельный !

  2. thiapmachlelli

    Меня тоже учительница унижала за то что я учился плохо на 3 и 2 и ходил в церковь (хвэ я жыву и все отлично а её уже довно нет в жывих сам Бог или как многие говорят судьба наказала изаа жадности дать комуто чтото своего люди давляться